Lainan kilpailutus helposti ja nopeasti – Täytä ilmainen lainahakemus

Tarvitsetko edullista lainaa, mutta et ehdi tai halua kilpailuttaa eri pankkeja? Ei hätää – me teemme sen puolestasi.

Yllättävä rahantarve voi iskeä milloin vain. Joskus kyse on muutamasta satasesta ja joskus rahoitusta tarvitaan kymppitonneja. Oli tilanteesi mikä hyvänsä, älä koskaan ota ensimmäistä vastaan osuvaa lainaa – se voi tulla hyvin kalliiksi.

Lainojen kilpailuttamisella voi säästää huomattavia summia. Ja kun jätät kilpailuttamisen meidän huoleksemme, säästät samalla myös hermojasi. Etsimme sinulle parhaat vaihtoehdot yli 20 eri lainasta.

//Vertailutaulukko//

Miten Lainahakemus.fi-palvelu toimii?

Ennen vanhaan lainaa haettiin pankista, jossa asiakas sai odotella kiireistä virkailijaa pitkiäkin aikoja. Siitäkään huolimatta lainaa ei aina myönnetty. Saattoi käydä niin, että pankinjohtaja oli eri mieltä esimerkiksi parisuhdetta piristävän lomamatkan tarpeellisuudesta.

Lainahakemus.fi toimii täysin eri tavalla. Sinun ei tarvitse tehdä muuta kuin täyttää lomake, jossa kerrot haluamasi lainasumman sekä ajan, jonka puitteissa maksat rahat takaisin. Me etsimme sinulle parhaan kriteereitäsi vastaavan lainan luotettavien rahoittajien vaihtoehdoista.

Emme kysy rahantarpeesi syytä, joten voit huoletta käyttää lainasumman aivan mihin tahansa. Oleellista on vain se, että hoidat takaisinmaksun määräajassa. Et myöskään tarvitse lainaasi varten erillisiä vakuuksia tai henkilötakaajia.

Muista, että hakeminen on täysin ilmaista. Se ei myöskään vielä sido sinua mihinkään, vaan voit miettiä asiaa rauhassa ja halutessasi jättää lainan ottamatta.

Mitä erilaisia lainavaihtoehtoja on saatavilla?

Erilaisiin rahantarpeisiin on olemassa erilaisia lainoja. Tutustu valikoimaan ja mieti, mikä seuraavista sopisi parhaiten sinun tilanteeseesi.

Pikavippi

Pikavippi tai pikalaina on nopea ratkaisu silloin, kun rahantarpeesi on akuutti ja kertaluonteinen. Pikavipin avulla voit korjata pieniä puutteita tilisi saldossa, sillä tällaisten lainojen summa on yleensä 100–2 000 euroa. Laina-ajat vaihtelevat 1 kuukaudesta useisiin vuosiin.

Kulutusluotto

Kulutusluotot ovat yleensä hieman pikalainaa suurempia, ja niitä otetaan arkipäiväisiä hankintoja varten. Kulutusluottoa haetaan useimmiten muutamia tuhansia euroja, mutta haitari ulottuu satasista kymppitonneihin. Kulutusluottojen korot ovat yleensä hieman pikalainoja maltillisempia. Kulutusluottoa voi saada kertaluonteisena tai joustavana lainana, jolloin lainaa voi nostaa luottotililtä tarpeen mukaan.

Auto- tai venelaina

Auto– ja venelainat ovat yksi kulutusluottojen muoto. Tällaisissa lainoissa takaisinmaksuajat saattavat olla hieman keskimääräistä pidempiä, ja luotolle voi saada tavallista kulutusluottoa paremmat ehdot. Laina halpenee erityisesti silloin, kun uutena ostettua autoa tai venettä voidaan käyttää lainan vakuutena.

Yrityslaina

Myös yritykset voivat hakea lainaa Lainahakemus.fi -palvelun kautta. Yrittäjänä saatat kaivata lisävaroja esimerkiksi uuden yrityksen perustamisvaiheessa tai silloin, kun haluat laajentaa toimintaasi. Kilpailutamme yrityslainasi aina 60 000 euroon saakka.

Lainojen yhdistäminen

Onko sinulla entuudestaan useita pieniä lainoja? Voit hankkia kauttamme edullisen lainan, jonka avulla voit yhdistää lainat yhdeksi isommaksi lainaksi. Näin sinun ei tarvitse lyhentää kuukausittain monta eri lainaa ja pahimmassa tapauksessa maksaa jokaisesta lainasta erillisiä käsittelykuluja. Kun sovitat uuden lainan kuukausierän omiin tuloihisi, saat taloutesi nopeasti takaisin ojennukseen.

Vinkkejä lainan hakijalle

  • Mieti huolella, kuinka paljon lainaa oikeasti tarvitset. Jos otat lainaa liikaa, maksat turhaan kuluja tililläsi makaavista rahoista. Jos taas otat liian pienen lainan, saatat tarvita uutta lainaa pian ensimmäisen lainan jälkeen. Se tulee aiheuttamaan uusia kulueriä.
  • Sovita takaisinmaksu tuloihisi realistisesti. Joskus eteen sattuu odottamattomia menoja, jolloin rahatilanteesi saattaa hetkellisesti huonontua. Laske siis takaisinmaksusuunnitelmaan mukaan hieman joustovaraa. Jotkut lainantarjoajat voivat antaa maksuvapaita kuukausia, mutta eivät kaikki. Lyhennysten laiminlyönti voi pahimmillaan johtaa luottotietojen menetykseen, joten muista suhtautua asiaan tarvittavalla vakavuudella.
  • Muista tarkistaa kaikki lainan ehdot ennen sopimuksen allekirjoittamista. Joihinkin lainoihin esimerkiksi sisältyy koron lisäksi muita kuluja, ja niistä on hyvä olla tietoinen lainapäätöstä tehtäessä. Suomen laki määrää lainanantajat kertomaan lainojen todellisen vuosikoron. On kuitenkin asiakkaan vastuulla lukea sopimusteksti tarkasti.

UKK eli usein kysytyt kysymykset

Kenelle lainoja myönnetään?

Lainahakemus.fi -palvelun kautta myönnetään lainoja yli 18-vuotiaille ja vakituisesti Suomessa asuville hakijoille. Lainan hakemiseen tarvitaan suomalainen tili, verkkopankkitunnukset ja mobiilivarmenne. Lisäksi hakijan täytyy saada jonkinlaisia vakituisia tuloja, ja luonnollisesti myös luottotietojen täytyy olla kunnossa. Maksuhäiriömerkinnät ovat lähes aina este lainan saamiselle.

Jotkut luotonantajat ovat asettaneet hakijoille hieman tiukempia kriteerejä. Osa vaatii asiakkailtaan esimerkiksi vähintään 21 tai 23 vuoden ikää. Sinun ei kuitenkaan tarvitse tästä huolehtia, sillä Lainahakemus.fi -palvelu etsii oikean lainan puolestasi.

Voiko eläkeläinen tai työtön saada lainaa?

Kyllä voi. Lainan ehdot kuitenkin määräytyvät aina hakijan maksukyvyn mukaan, eli jos tulot ovat pienet, saat todennäköisesti vain pienen lainan. Lainan saamisessa oleellisinta on, että rahoittaja uskoo sinun pystyvän selviytymään lyhennyseristä.

Mitä kuluja lainoista voi koitua?

Joissain lainoissa kaikki kustannukset sisältyvät korkoon, toisissa ei. Osa lainanantajista perii koron lisäksi erilaisia maksuja, esimerkiksi tilinavausmaksun tai tilinhoitomaksun. Kuukausittain maksettavat kulut voivat nostaa lainan hintaa merkittävästi, joten lue sopimus aina tarkkaan. Lainan kaikki kustannukset on laskettu mukaan todelliseen vuosikorkoon.

Onko lainan hakeminen turvallista?

Lainahakemus.fi tekee yhteistyötä vain luotettavien ja hyvän maineen omaavien rahoittajien kanssa. Jokainen kauttamme lainaa tarjoava luotonantaja on rekisteröity Suomen luotonantajarekisteriin, joten niiden toiminta on suomalaisten viranomaisten valvonnassa.

Netistä hankittavilla lainoilla on ollut aikaisemmin huono maine, sillä ennen lainmuutosta lainoja saatettiin esimerkiksi markkinoida harhaanjohtavasti. Nykyään kaikilla lainoilla on korkokatto, ja lainan todelliseen vuosikorkoon täytyy sisällyttää kaikki lainoista koituvat kustannukset.

Oleellisinta turvallisessa lainaamisessa on, että hakija pystyy selviytymään lainan kustannuksista määräaikaan mennessä. Jos maksat lainan takaisin maksusuunnitelman puitteissa, ei sinulla ole pienintäkään vaaraa joutua ulosottoon tai menettää luottotietojasi.

Voinko saada negatiivisen lainapäätöksen?

Kyllä voit. Me hoidamme lainasi kilpailutuksen, mutta luotonantaja tekee lainatarjouksesta lopullisen päätöksen. Jos tulosi eivät ole tarpeeksi suuret tai sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, saattaa rahoittaja hylätä hakemuksen. Kaikilla rahoittajilla on käytössä omat kriteerinsä, joiden mukaan he arvioivat hakijan takaisinmaksukyvyn. Jos epäröit omien tulojesi riittävyyttä, kannattaa silti tehdä hakemus. Se ei maksa sinulle mitään.

Miten haen lainaa?

Voit hakea lainaa kätevästi suoraan Lainahakemus.fi -palvelusta. Hakemuksen teko on nopeaa ja vaivatonta, ja tulet saamaan lainatarjouksen käden käänteessä. Lainatarjouksen pyytäminen ei maksa mitään eikä myöskään sido sinua mihinkään.

Hakemuksen täyttäminen alkaa lainasumman ja laina-ajan valinnalla. Näet samalla, kuinka näiden kriteerien muuttaminen vaikuttaa kuukausierään sekä korkojen määrään. Muista, että tässä vaiheessa nämä lukemat ovat suuntaa-antavia. Lopulliset summat näkyvät hetken kuluttua saamassasi laintarjouksessa.

Sen jälkeen jatketaan henkilötiedoilla, minkä jälkeen sinulta pyydetään tietoja asumismuodostasi, koulutuksestasi ja työsuhteestasi. Jos olet työtön tai eläkkeellä, täytä kohdat näillä tiedoilla. Tämän jälkeen sinulta kysytään kuukausittaisia menojasi.

Huomioi, että voit usein hakea lainaa myös yhdessä toisen henkilön (esimerkiksi puolisosi) kanssa. Yhdessä haetulle lainalle on usein mahdollista saada matalampi korko.

Kun lainahakemus on tehty, klikkaa ”hae lainaa”. Tulet saamaan edullisen lainatarjouksen tuota pikaa, ja halutessasi joko hyväksyä tai hylätä sen. Lainan hyväksyminen tapahtuu joko verkkopankkitunnusten tai mobiilivarmenteen kautta.